¿Y si un día no puedes trabajar en Suiza? Así te protege el 3er pilar
Muchos residentes trabajan y cotizan en Suiza sin saber realmente qué pasaría si un día no pudieran seguir trabajando.
¿El sistema los protegería? ¿Tendrían suficiente para vivir?
En este post te lo explico de forma clara y con ejemplos reales, sin tecnicismos.
¿Qué cubren los seguros sociales en Suiza?
El sistema está compuesto por varios seguros obligatorios:
AHV/AVS: Seguro de vejez e invalidez (1º pilar)
BVG/LPP: Pensión profesional (2º pilar, ligado a tu salario y edad)
UVG/LAA: Seguro de accidentes (laborales y no laborales)
KTG/IPG: Seguro de pérdida de ingresos por enfermedad (si lo ofrece tu empleador)
Estas coberturas ayudan, sí. Pero cuando ocurre algo serio, la diferencia entre tener solo lo básico o un complemento puede ser enorme.
Caso real: ¿Qué pasa si quedas inválido?
Imagina:
Trabajas desde hace 5 años en Suiza
Tu salario es de CHF 4,500 al mes
Una enfermedad te impide seguir trabajando
Con las coberturas obligatorias, podrías recibir entre:
CHF 1,100–1,300 del AHV/AVS (1er pilar)
CHF 500–700 del BVG/LPP (2º pilar, tras solo 5 años cotizados)
➡️ Total: aprox. CHF 1,600–2,000 brutos al mes
💬 ¿Sería suficiente para cubrir tu vida en Suiza? ¿Y si tienes una familia?
Comparativa: con y sin 3er pilar
Pensemos en dos personas en situaciones similares:
Una tiene un complemento privado (3er pilar), la otra no.
En caso de fallecimiento o invalidez:
La persona con complemento recibe rentas extra mensuales o capital asegurado.
La otra solo depende del AVS/LPP y puede quedar en situación precaria.
Sin entrar en marcas ni cifras exactas, la diferencia es notable. Y eso se nota cuando más falta hace.
Beneficios reales del tercer pilar (3a)
✅ Protección ante invalidez o fallecimiento
✅ Ahorro fiscal (deducible hasta CHF 7,258 anuales en 2025)
✅ Ahorro con rentabilidad a largo plazo
✅ Flexibilidad: puedes adaptarlo a tus objetivos personales
Con una cuota mensual ajustada, se puede construir una red de seguridad sólida. Y no necesitas esperar a tener familia o estar en riesgo para hacerlo.
¿Y si te vas de Suiza?
Si decides regresar a tu país o mudarte, hay formas de recuperar tu dinero del 3er pilar o traspasarlo a productos similares.
Dependerá de:
Tu nacionalidad
El país al que te mudes
El tipo de póliza o cuenta que elijas
💡 Es un tema importante que vale la pena revisar con calma y bien asesorado.
Recomendaciones clave
📌 Infórmate antes de firmar nada
📌 No contrates sin comparar opciones
📌 Protege tu futuro mientras puedes planificarlo con calma
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Soy Jesús Gómez, asesor certificado por la FINMA en Suiza.
Acompaño a personas que viven aquí —recién llegadas o ya instaladas— a tomar buenas decisiones sobre sus seguros, ahorro y planificación financiera.
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