Sistema de los 3 pilares en Suiza
Asegura tu futuro desde hoy. Planifica bien, invierte mejor.
¿Cómo funciona el sistema previsional suizo?
En Suiza, la jubilación se basa en un modelo de 3 pilares. Cada uno cumple una función diferente para garantizar tu estabilidad financiera cuando dejes de trabajar. Pero no todos los pilares son suficientes por sí solos.
Pilar 1 – Seguro estatal (AHV/IV/EO)
Este pilar es obligatorio para toda persona residente en Suiza.
AHV: cubre tu pensión básica por vejez.
IV: seguro por invalidez.
EO: cubre pérdida de ingresos por maternidad, paternidad, servicio militar, etc.
¿Qué cubre?
Lo esencial para sobrevivir en caso de vejez, discapacidad o fallecimiento de un familiar. Pero su monto es limitado: una persona sola recibe hasta CHF 2'450 al mes, y una pareja hasta CHF 3'675. (Skala 44, 44 años Cotizados y unos ingresos de 75.000-80.000 anuales)
Pilar 2 – Seguro profesional (LPP/BVG)
También obligatorio si eres asalariado y ganas más de CHF 22,050 al año (CHF 1,837.50 al mes aproximadamente)
Aporta un segundo ingreso en la jubilación para mantener parte de tu nivel de vida.
Financiado conjuntamente por el empleador y el empleado.• Puedes elegir entre recibir una pensión mensual o retirar un monto único al jubilarte.
Posibles limitaciones:
Incluso combinando el Pilar 1 + 2, la mayoría solo cubre entre el 60 % y 75 % de tu salario anterior. ( Siempre y cuando hayas cotizado los 44 años en Suiza).
Pilar 3 – Ahorro privado (3a y 3b)
Aquí tienes la oportunidad de tomar el control de tu futuro financiero.
Pilar 3a – Vinculado (con ventajas fiscales)
Aportes deducibles de impuestos hasta CHF 7'258/año si tienes segundo pilar. Si eres autónomo sin segundo pilar, puedes aportar hasta el 20% de tus ingresos anuales, con un límite máximo de CHF 36,290 al año.
Está pensado para el retiro: puedes retirarlo al jubilarte o 5 años antes, al comprar tu primera vivienda, si te vas de Suiza, o si te haces independiente.
Muchas pólizas incluyen cobertura de invalidez y fallecimiento
Pilar 3B – NO Vinculado (Sin ventajas fiscales)
Más flexible: sin límite de aportes ni condiciones de retiro.
Menos ventajas fiscales, pero útil como fondo complementario, de emergencia o para proyectos a corto/medio plazo.
Lo que la mayoría desconoce
Muchas personas no saben que:
El 3er pilar (3a) ofrece beneficios fiscales inmediatos. Cada año puedes deducir tus aportaciones en la declaración de impuestos, lo que puede llegar a traducirse en un ahorro fiscal de entre CHF 1,500 y CHF 2,500 al año.
Puedes invertir tu 3er pilar y generar rentabilidad real, no solo ahorrar. Así tu dinero crece de forma automática y te ayuda a protegerte de la inflación.
Si empiezas cuanto antes, el interés compuesto puede multiplicar tu capital a largo plazo. La diferencia entre empezar a los 30 o a los 45 puede ser enorme.
Algunos seguros incluyen protección en caso de invalidez o fallecimiento
Si inviertes, tu dinero trabaja para ti… no al revés.
Toma acción ahora
No es necesario aportar grandes cantidades de dinero. Basta con empezar. Cuanto antes inviertas, mayor será tu rendimiento. Cuanto más esperas, más difícil será cerrar la brecha en tu jubilación.
¿Cómo puedo ayudarte?
Soy Jesús Gómez, asesor certificado por FINMA, con amplia experiencia en el sistema financiero y previsional suizo. Te ayudo a:
Entender tu situación y tus brechas previsionales
Comparar productos del Tercer Pilar (3a y 3b)
Optimizar tu ahorro fiscal
Diseñar un plan claro, personalizado y sin compromiso
📍 Estoy en Zúrich (Münsterhof 12, 8001) y también ofrezco asesorías online en español o inglés
Preguntas frecuentes
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Desde 5 años antes de la edad oficial de jubilación, o antes si compras vivienda propia, creas un negocio, te mudas al extranjero o sufres invalidez total.
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Algunas pólizas del 3a incluyen una renta mensual o exención de primas en caso de invalidez. Es una cobertura clave que puedes personalizar.
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Sí, si presentas la declaración de impuestos puedes deducir tu Tercer Pilar 3a. Incluso con permiso B, puedes ahorrar en tu declaración de impuestos.
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Porque cuanto antes aportes, más rendimiento obtendrás gracias al interés compuesto. Incluso pequeñas cantidades generan grandes diferencias con el tiempo.