Pensiones: Sistema de los 3 pilares en Suiza
Asegura tu futuro desde hoy. Planifica bien, invierte mejor.
Te acompaño a elegir el tercer pilar ideal para ahorrar en impuestos y construir tu tranquilidad financiera.
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¿Cómo funciona el sistema previsional suizo?
En Suiza, la jubilación se basa en un modelo de 3 pilares. Cada uno cumple una función diferente para garantizar tu estabilidad financiera cuando dejes de trabajar. Pero no todos los pilares son suficientes por sí solos.
Pilar 1 – Seguro estatal (AVS/IV/EO)
Este pilar es obligatorio para toda persona residente en Suiza.
AVS (AHV): cubre tu pensión básica por vejez.
IV: seguro por invalidez.
EO: cubre pérdida de ingresos por maternidad, paternidad, servicio militar, etc.
¿Qué cubre?
Lo esencial para sobrevivir en caso de vejez, discapacidad o fallecimiento de un familiar. Pero su monto es limitado: una persona sola recibe hasta CHF 2'450 al mes, y una pareja hasta CHF 3'675. ( Skala 44, 44 años Cotizados y unos ingresos de 75.000-80.000 anuales)
Pilar 2 – Seguro profesional (LPP/BVG)
También obligatorio si eres asalariado y ganas más de un cierto mínimo al año.
Aporta un segundo ingreso en la jubilación para mantener parte de tu nivel de vida.
Financiado conjuntamente por el empleador y el empleado.• Puedes elegir entre recibir una pensión mensual o retirar un monto único al jubilarte.
Posibles limitaciones:
Incluso combinando el Pilar 1 + 2, la mayoría solo cubre entre el 60 % y 75 % de tu salario anterior. ( Siempre y cuando hayas cotizado los 44 años en Suiza) Aquí es donde entra el tercer pilar.
Pilar 3 – Ahorro privado (3a y 3b)
Aquí tienes la oportunidad de tomar el control de tu futuro financiero.
Pilar 3a – Vinculado (con ventajas fiscales)
Aportes deducibles de impuestos hasta CHF 7'258/año si tienes segundo pilar.
Si no tienes segundo pilar, puedes aportar hasta el 20 % de tus ingresos. Está pensado para el retiro: puedes retirarlo al jubilarte o 5 años antes, al comprar tu primera vivienda, si te vas de Suiza, o si te haces independiente.
Muchas pólizas incluyen cobertura de invalidez y fallecimiento
Pilar 3a – Vinculado (con ventajas fiscales)
Más flexible: sin límite de aportes ni condiciones de retiro.
Menos ventajas fiscales, pero útil como fondo complementario, de emergencia ocpara proyectos a corto/medio plazo.
Lo que la mayoría desconoce…
Muchas personas no saben que:
El Pilar 3a ofrece beneficios fiscales inmediatos
Puedes invertir tu tercer pilar y generar rentabilidad real
Si empiezas cuanto antes, el interés compuesto puede multiplicar tu capital a largo plazo
Algunos seguros incluyen protección en caso de invalidez o fallecimiento
Si lo haces bien, tu dinero trabaja por ti (y no al revés).
Toma acción ahora
No es necesario tener grandes sumas. Basta con empezar. Cuanto antes inviertas, mayor será tu rendimiento. Cuanto más esperas, más difícil será cerrar la brecha en tu jubilación.
Ahorro fiscal inmediato
Protección en caso de fallecimiento o invalidezCrecimiento con interés compuesto
Plan a tu medida: conservador, equilibrado o dinámico
¿Cómo puedo ayudarte?
Soy Jesús Gómez, asesor certificado por FINMA, con amplia experiencia en el sistema financiero y previsional suizo. Te ayudo a:
Entender tu situación y tus brechas previsionales
Comparar productos del Tercer Pilar (3a y 3b)
Optimizar tu ahorro fiscal
Diseñar un plan claro, personalizado y sin compromiso
📍 Estoy en Zúrich (Münsterhof 12, 8001) y también ofrezco asesorías online en español o inglés