Nómina suiza sin secretos: entiende tus deducciones y ahorra en impuestos
¿Te llegó tu primera nómina suiza y no entiendes nada?
No estás solo. Es muy común que, tras firmar tu contrato y ver un sueldo bruto prometedor, tu primera nómina te deje más preguntas que respuestas.
¿Por qué cobro menos de lo esperado?
¿Qué es el AHV/AVS?
¿Y por qué hay una deducción que se llama “BVG/LPP"?
Este post es para ti si:
Acabas de llegar a Suiza
Trabajas con un contrato local
Y quieres entender qué cobras, qué te descuentan y cómo puedes sacar ventaja desde ya
💼 ¿Qué es el salario bruto en Suiza?
Tu salario bruto (Bruttolohn) es eso que aparece bien grande en la parte superior: 5.000 CHF, 6.800 CHF… lo que hayas negociado. Pero no es lo que vas a ver en tu cuenta bancaria.
Pero no te emociones: ese es solo el número de partida. La nómina suiza viene con una batería de deducciones que convierten tu alegría en resignación suiza nivel experto. A ese importe se le aplican varias deducciones sociales y fiscales obligatorias. Lo que finalmente recibes se llama Nettolohn (salario neto).
📉 Principales deducciones en la nómina suiza
Aquí no hay escapatoria. Estas deducciones son obligatorias para todo el mundo. Estas deducciones pueden reducir tu salario entre un 15% y un 25%, dependiendo del cantón, tu edad y tu sueldo. Aquí van las más frecuentes:
AHV / IV / EO: Traducido, es el seguro para la jubilación, invalidez y pérdida de ingresos (por ejemplo, si estás de baja por maternidad o enfermedad). Suma aprox. un 5.3%.
ALV (Arbeitslosenversicherung): El seguro de desempleo. Te descuentan un 1.1% del salario hasta cierto límite, y un extra si lo superas.
BVG / LPP: El segundo pilar de tu pensión (el primero es el AHV). Este sí varía mucho según edad y sueldo, pero fácilmente se lleva entre el 5% y el 12%.
UVG (Unfallversicherung): Seguro de accidentes no laborales. Es obligatorio y lo paga el empleado. El de accidentes laborales lo paga la empresa.
KTG (Krankentaggeldversicherung): A veces aparece, otras no. Es un seguro por enfermedad que cubre tu sueldo si estás de baja larga. No obligatorio por ley federal, pero muchas empresas lo ofrecen.
🧾 Deducciones opcionales (las que no siempre entiendes)
Aquí pueden aparecer cosas como:
Deducciones voluntarias de previsión (3er pilar o 3. Säule): si decidiste ahorrar para tu jubilación de forma privada.
Sindicato o afiliación laboral: algunas empresas descuentan cuotas automáticamente si hay convenio colectivo.
Gastos varios: desde tickets de comida, participación en el parking, descuentos de seguros colectivos… conviene leer bien.
💸 Y al final: el "Nettolohn" (lo que te llega)
Ese número mágico que aparece al final del todo es lo que sí te ingresan. Y sí, suele ser entre un 20% y un 30% menos de lo bruto. Así que si pensabas que con 6.000 francos ibas a vivir como un rey, prepárate para la realidad: el coste de vida suizo también juega. ¿Desilusión? No. Es solo el sistema suizo funcionando como debe… y tú aprendiendo a navegarlo.
🧾 ¿Y los impuestos? ¿Ya están incluidos?
Si tienes Permiso B…
Probablemente te aplican la Quellensteuer (impuesto en la fuente). Viene descontado directamente del sueldo y varía según tu cantón, estado civil y religión.
Si tienes Permiso C o nacionalidad suiza…
Harás la declaración anual y pagarás los impuestos por tu cuenta. Aquí puedes aprovechar más herramientas de optimización fiscal.
Consejo: revisa tu tasa de imposición (Quellensteuersatz) y compárala con lo que marca tu nómina. A veces hay errores.
🕵️ Cosas que debes revisar cada mes
Horas extra (Überstunden): ¿has trabajado más de la cuenta y no aparecen? Toca preguntar.
Vacaciones (Ferien): a veces vienen incluidas en el sueldo mensual (especialmente si trabajas por horas), y otras veces se acumulan aparte.
Bonos y primas: si hay algo extra, asegúrate de que esté bien etiquetado. A veces lo pagan como agradecimiento puntual, otras como parte del salario variable.
Días festivos pagados: depende del cantón y contrato. No todos los feriados están pagados igual.
🏠 ¿Por qué guardar todas tus nóminas?
No es solo para revisar si te están pagando bien. Las vas a necesitar para:
Solicitar una hipoteca o alquilar un piso.
Tramitar la nacionalidad o renovaciones de permiso.
Justificar ingresos ante seguros o autoridades.
Consejo: guárdalas todas, y si es posible, digitalizadas y en carpetas anuales. Te ahorrará muchos dolores de cabeza.
💬 ¿Y si algo no cuadra? Pregunta. Siempre.
En Suiza es totalmente normal pedir explicaciones si algo no está claro en la nómina.
Y si no hablas alemán (aún), pídele a Recursos Humanos que te lo expliquen por escrito.
🧭 ¿Quieres entender tu nómina y sacarle partido desde ya?
Saber leer tu nómina es un paso importante para instalarte con buen pie en Suiza.
Pero si además quieres usar parte de ese salario para ahorrar impuestos y empezar a construir tu futuro financiero, hay algo más que deberías conocer: el tercer pilar (3. Säule).
Este sistema de ahorro privado te permite:
Prepararte para la jubilación
Tener un colchón financiero flexible
Y lo más interesante: deducir hasta 7.258 CHF al año de tu base imponible
Sí, eso significa que puedes pagar menos impuestos simplemente guardando dinero para ti. Muchos recién llegados no lo conocen o lo dejan para "más adelante", perdiendo un valioso margen de ahorro desde el primer año.
🧩 ¿No sabes por dónde empezar? Te acompaño.
Te ofrezco orientación práctica para nuevos residentes en Suiza que quieren:
Entender mejor el sistema suizo sin agobios
Saber cómo abrir el 3er pilar de forma sencilla y sin trampas
Comparar opciones sin que les vendan algo que no necesitan
Empezar a ahorrar impuestos desde su primer año aquí
Porque entender tu nómina está bien. Pero hacer que trabaje a tu favor... eso es lo que marca la diferencia.
¿Listo para empezar a proteger tu futuro? Escríbeme y solicita tu asesoría gratuita aquí: